> ## Content Index > Fetch the complete content index at: https://fomoera.com/llms.txt > Use this file to discover other available public pages before exploring further. # FinCEN y la Fed retiran plan de bajar a 250 dólares el umbral para datos de transferencias - URL: https://fomoera.com/fincen-fed-retiro-umbral-250-transferencias/ - Published: 2026-11-09T03:12:00.000Z - Updated: 2026-11-09T03:12:00.000Z - Description: El cambio propuesto abarcaba remesas y operaciones con criptomonedas. Las instituciones mantienen obligaciones y otras reglas pueden aplicar por debajo de 3,000 dólares. - Author: Gerardo Pavez - Tags: Negocios y Finanzas, Finanzas La Red de Control de Delitos Financieros de Estados Unidos (FinCEN) y la Reserva Federal anunciaron el 6 de noviembre que retiran una propuesta para bajar de 3,000 a 250 dólares el umbral de registro y transmisión de datos en ciertas transferencias internacionales. La medida deja vigente el umbral de 3,000 dólares para las operaciones sujetas a esas reglas. El cambio había sido planteado en 2020 y afectaba tanto a bancos como a otras instituciones financieras. El aviso conjunto está disponible para consulta pública y su publicación en el Registro Federal está prevista para el 9 de noviembre de 2026, fecha en la que se formalizaría el retiro. ## Qué información viaja con una transferencia Las normas alcanzadas por la propuesta cumplen funciones distintas. Una exige a las instituciones sujetas recopilar y conservar determinados datos de las transferencias cubiertas. La otra, conocida como "regla de viaje" o *Travel Rule*, exige transmitir información a otras instituciones que intervienen en la cadena de pago. La información puede incluir el nombre y la dirección de quien envía el dinero y, cuando la institución los recibe, datos de la persona destinataria. La [guía de FinCEN](https://www.fincen.gov/resources/statutes-regulations/guidance/funds-travel-regulations-questions-answers?ref=fomoera.com) aclara que la regla de viaje no exige por sí misma enviar un informe al Gobierno por cada transferencia cubierta. Otros requisitos, como los reportes de actividad sospechosa, funcionan por separado. Por ejemplo, una transferencia internacional de 500 dólares del tipo contemplado en el plan habría alcanzado el umbral de 250 dólares propuesto en 2020\. Con el umbral vigente, ese importe por sí solo no activa las obligaciones de registro y transmisión de esas reglas. Eso no impide que una institución pida información al cliente por otras razones. ## Las criptomonedas ya estaban contempladas en una guía La propuesta también buscaba aclarar que las normas abarcan ciertas operaciones nacionales e internacionales con monedas virtuales convertibles y activos digitales con curso legal. Esa aclaración no avanzará como parte de la propuesta retirada. Sin embargo, el retiro no convierte automáticamente a las criptomonedas en una excepción. Una guía de FinCEN de 2019 ya explicaba que una transferencia de moneda virtual convertible por 3,000 dólares o más, o su equivalente, puede activar obligaciones de la regla de viaje para un transmisor de dinero, dependiendo de su papel en la operación. La distinción importa porque el plan para reducir el umbral no se limitaba a las criptomonedas: alcanzaba transferencias de fondos que comenzaran o terminaran fuera de Estados Unidos. La posible aclaración sobre activos digitales, en cambio, también contemplaba operaciones nacionales. ## Qué ocurre por debajo de 3,000 dólares El umbral de la regla de viaje no elimina las demás obligaciones de las empresas financieras. FinCEN indica que ciertos negocios de servicios monetarios, incluidos los transmisores de dinero, deben presentar un reporte cuando una operación de 2,000 dólares o más es sospechosa bajo los criterios aplicables. La cuantía por sí sola no convierte cualquier transferencia en actividad sospechosa. También hay órdenes con alcances geográficos específicos. En septiembre de 2026, FinCEN renovó una medida que exige reportar determinadas operaciones en efectivo de 1,000 a 10,000 dólares en negocios de servicios monetarios de ciertos códigos postales de Texas y Nuevo México. Esa orden es independiente de la propuesta sobre la regla de viaje. ## Costos, privacidad y una nueva consulta Las agencias recibieron casi 3,000 comentarios sobre el plan de 2020\. En el aviso de retiro explican que, en general, quienes respondieron se opusieron a bajar el umbral: advirtieron sobre costos para instituciones pequeñas, posibles dificultades para enviar remesas y mayores riesgos asociados con conservar datos personales. Una mayoría considerable de las respuestas eran cartas de formato sustancialmente similar. La opinión sobre la aclaración relativa a monedas virtuales fue más diversa. Según el aviso, empresas del sector y sus asociaciones tendían a oponerse, mientras que algunas instituciones de depósito y negocios de servicios monetarios la apoyaban. Cuando presentaron la propuesta, las agencias sostuvieron que obtener información sobre transferencias internacionales menores podría ayudar en investigaciones y cubrir casos que las instituciones no detectaran como sospechosos. Esa era su justificación para ampliar el alcance de las reglas, no una medición de los resultados de un cambio que nunca entró en vigor. FinCEN y la Fed citan dos motivos para retirarla: el tiempo transcurrido desde 2020 y los cambios en el sector de activos digitales y su marco legal. Las agencias afirman que no emitirán una regla final sobre esa propuesta y que darán otra oportunidad de comentarios públicos antes de aprobar modificaciones similares. *Fuentes:* [1](https://public-inspection.federalregister.gov/2026-22809.pdf?ref=fomoera.com), [2](https://www.fincen.gov/system/files/2019-05/FinCEN%20Guidance%20CVC%20FINAL%20508.pdf?ref=fomoera.com), [3](https://www.federalreserve.gov/newsevents/pressreleases/files/bcreg20201023a.pdf), [4](https://www.fincen.gov/money-services-business-msb-suspicious-activity-reporting?ref=fomoera.com), [5](https://www.fincen.gov/news/news-releases/fincen-reissues-order-requiring-transparency-msbs-along-southwest-border?ref=fomoera.com)